Отключете бизнес потенциала си със Смарт Факторинг

Имате малък или среден бизнес, който се бори с управлението на паричните потоци и забавените клиентски плащания? Имате ли нужда от бърз достъп до.. Не търсете повече! Факторингът, гъвкава и ефективна форма на бизнес финансиране, може да бъде решението, което сте търсили. В тази статия ще навлезем в повече детайл за услугата факторинг, разглеждайки неговите различни видове, ползи и как може да даде възможност за растеж на вашия бизнес. Независимо дали имате нужда от финансиране на стартиращ бизнес, кредитна защита или оборотен капитал, услугата факторинг може да отключи вашия бизнес потенциал и да проправи пътя към финансов успех.

Какво е факторинг?

Услугата факторинг е лесна, бърза и гъвкава форма на бизнес финансиране, която позволява на компаниите да продават своите вземания под формата на фактури на трета страна с отстъпка. Нивото на наличното финансиране е правопропорционално на нивото на продажбите, които бизнесът прави, както и на неизплатения дълг. За малкия и среден бизнес в България услугата факторинг може да бъде източник на оборотен капитал, който не изисква установен голям бизнес или значителни активи.

Факторинг услугата позволява на бизнеса да получи оборотен капитал въз основа на собствените си продажби на своите клиенти, без да е необходимо допълнително обезпечение. Обикновено осигурява по-високо ниво на финансиране от традиционното кредитиране и не изисква допълнителни обезпечения, като недвижими имоти, машини или инвентар. В сравнение с овърдрафта, който е бъде скъп, а и труден за получаване, факторинг услугата е по-достъпна и удобна опция за фирми, които искат да управляват своя паричен поток и да си осигурят кредитна защита.

Как работи факторинг услугата?

Факторинг услугата представлява финансово решение,, при което предприятията продават своите вземания или фактури на трета страна, известна като фактор. В замяна факторът осигурява незабавно плащане – обикновено до 90% от общата стойност на фактурите. След това факторът поема отговорността за събиране на плащането от длъжника, посочен във фактурите. След като плащането бъде получено, факторът приспада таксата си и изплаща остатъка.

Факторинг услугата служи като ценен източник на оборотен капитал за малките и средни предприятия (МСП) в България. За разлика от традиционното кредитиране, факторингът не изисква допълнително обезпечение или изисквания за активи. Той предлага по-високи нива на финансиране от традиционните заеми и предоставя на бизнеса достъп до средствата, от които се нуждае, за да покрие разходите, да инвестират в бизнес растежа си, поддържайки финансова стабилност.

Видове факторинг

1. Факторинг с регрес:

Факторинг с регрес е вид факторинг, при който бизнесът запазва отговорността за всички неплатени фактури. Този вид факторинг позволява на компаниите да финансират нуждите си от оборотен капитал въз основа на краткосрочни вземания от длъжниците без да е необходимо допълнително обезпечение. Тази форма на факторинг осигурява надежден начин за управление на паричния поток, като същевременно минимизира кредитния риск.

2. Факторинг без регрес

Факторинг без регрес прехвърля риска от неплащане върху фактора. При това споразумение факторът поема отговорност за всички неплатени фактури. Този тип факторинг предлага допълнителна кредитна защита, намалявайки риска от дългове и позволявайки на бизнеса да се съсредоточи върху основните си дейности.

Факторинг – основни предимства

Факторинг услугата е печелившо решение както за продавача, така и за купувача, и е чудесна алтернатива за малкия и среден бизнес. Услугата има множество предимства за всички видове бизнес, включително:

1. Подобрен паричен поток:

Едно от основните предимства на услугата факторинг е незабавният достъп до оборотен капитал, който предоставя. Чрез преобразуването на вземанията по сметки в пари, факторинг услугата дава възможност на бизнеса да покрива и очакваните, и неочакваните разходи, осигурявайки стабилен паричен поток. Тази ликвидност позволява на компаниите да инвестират във възможности за бизнес растеж, да подобрят стабилността си и да се възползват от пазарните възможности.

2. Кредитна защита:

Факторинг без регрес осигурява допълнителна кредитна защита С това споразумение предприятията са защитени от риска от неплащане от клиенти. Факторът поема отговорността за събиране на плащанията, намаляване на въздействието на неизплатения дълг и повишава на финансовата сигурност на бизнеса.

3. Гъвкаво финансиране:

Услугата факторинг предлага гъвкави възможности за финансиране, които да отговорят на индивидуалните нужди на всеки бизнес. За разлика от традиционното кредитиране, договореностите за факторинг могат да бъдат персонализирани, за да отговорят на специфичните изисквания за парични потоци на МСП. Тази гъвкавост гарантира, че предприятията разполагат с необходимите средства за да увеличат растежа си и да изпълняват финансовите си задължения.

4. Без нужда от овърдрафт:

Факторинг услугата може да служи като алтернатива на традиционния овърдрафт, който може да бъде скъп и труден за получаване. Чрез събиране на вземанията по сметки, фирмите имат достъп до оборотен капитал без необходимост от допълнително обезпечение или документация. Това елиминира тежестта на осигуряване на овърдрафт и предоставя по-достъпна възможност за финансиране за МСП.

Какъв тип фирми могат да използват факторинг?

Факторинг услугата е най-доброто решение за фирми, които работят с купувачи, изискващи разсрочени плащания, както и за предприятия, които навлизат в нови пазари и имат нужда от стабилен паричен поток.

Много малки бизнеси предлагат по-ниски цени само за да си гарантират, че ще им се плати по-рано. С факторинг те вече не трябва да правят отстъпки от цените си, защото могат да постигнат същата цел — осигуряване на надежден паричен поток по-стратегически.

Факторинг услугата е и невероятно решение за фирми, които зависят от външни фактори, като сезонни и експортни фирми. С помощта на експортния факторинг те вече не трябва да се тревожат за проблеми с паричния поток, причинени от дълги платежни цикли или забавени плащания. За сезонни бизнеси, факторинг услугата може да помогне за преодоляване на разликата между периодите на високи и ниски продажби, осигурявайки постоянен паричен поток през цялата година. За експортните предприятия факторинг съдейства за намаляване на риска от неплащане от международни клиенти, и да осигури достъп до оборотния капитал, необходим за финансиране на експортни поръчки. С факторинг услугата тези предприятия могат да се съсредоточат върху основните си бизнес операции и възможности за растеж, без да се налага да се тревожат за ограничения на паричния поток. Например, износителите на плодове може да трябва да изчака 60 дни, за да получи плащане от чуждестранен клиент. Междувременно те трябва да платят предварително разходите за труд, опаковане и транспорт. Чрез използването на факторинг те могат да получат незабавен аванс върху неплатените си фактури, което им позволява да покрият разходите си и да продължат дейността си без забавяне.

Освен това факторинг услугата може да бъде особено полезен в случаи, при които бизнесът може да изисква внезапно увеличение на оборотния капитал. Да приемем, че производител произвежда 10 000 единици продукт на месец, но му е представена поръчка за покупка от основен купувач за 100 000 единици. Така че, ако бизнесът се разраства и се нуждае от повече инвентар, за да отговори на увеличеното търсене, факторинг услугата може да осигури необходимия оборотен капитал, за да помогне за преодоляване на тази разлика и да осигури незабавно увеличаване на оборотния капитал.

Не на последно място, някои малки предприятия са изправени пред несъответствия между входящи и изходящи парични потоци. Например в индустрията за наемане на персонал, компаниите могат да плащат на работниците седмично, но да получават плащания от клиенти ежемесечно, създавайки недостиг на паричен поток. Факторинг услугата може да помогне за преодоляване на това несъответствие и да гарантира, че предприятията могат да изпълнят финансовите си задължения и да поддържат операциите си безпроблемно.

Други примери за предприятия, които могат да се възползват от факторинг, включват и до производители, дистрибутори и доставчици на услуги.

Факторинг – Подходящ ли е за мен и бизнеса ми?

Ако имате бизнес, който може да се възползва от постоянен паричен поток, тогава факторинг е решението, което търсите! Смарт Факторинг предлага гъвкави, индивидуални факторинг решения, достъпни за всички български компании, независимо от техния размер или нужди.

Ако искате да научите повече за това как факторинг услугата може да ви помогне да отключите бизнес потенциала си и дали това е правилното решение за вас, изтеглете нашия безплатен PDF или поискайте безплатна консултация с експерт от нашия екип!